«Если пайщик опасается за сбережения, то можно в любой момент потребовать их вернуть». Как отличить КПК от финансовой пирамиды?

На этой неделе NGS24.RU опубликовал расследование о деятельности закрывшегося КПК «Финансинвест Фэмили», который, по версии следствия, обналичивал маткапитал и зачастую кидал при этом обратившихся к ним пайщиков. Новости об очередном кредитном потребительском кооперативе, который на деле оказывался финансовой пирамидой, в Красноярске появляются довольно регулярно (из относительно недавних и громких — дело КПК «Совет», который основал «красноярский Илон Маск» и бывший полицейский Максим Куликов).

Мы попросили Центробанк рассказать, как можно отличить приличный КПК от сомнительных. Приводим комментарий управляющего отделением Красноярск Банка России Сергея Журавлева.

Что нужно проверять человеку перед тем, как вступать в КПК?

Вступая в отношения с кредитным потребительским кооперативом, в первую очередь следует проверить его легальность. Сделать это можно на сайте Банка России в разделе «Проверить финансовую организацию», переход на который расположен на стартовой странице. Из предложенных трех групп выбираете «Проверить информацию о микрофинансовой организации». Находите там КПК, удостоверяетесь, что он работает в статусе «действующий».

Необходимо убедиться еще и в том, что КПК является членом одной из СРО. Дальше рекомендую перейти по ссылке «Решения Банка России в отношении участников финансового рынка», которая есть на этой же странице внизу. Обращаю внимание, что Банк России вправе своим предписанием запретить деятельность КПК как полностью (запретить привлекать пайщиков, сбережения, выдавать займы), так и частично. С кооперативом, у которого есть действующие ограничения, не следует сотрудничать, лучше обратиться в другой КПК.

Что делать пайщикам кооператива, у которого действует полное ограничение деятельности?

Предписания Банка России не распространяются на уже действующие договоры. Это означает, что КПК должен исполнить свои обязательства в рамках договоров передачи личных сбережений. Кроме того, он не может потребовать досрочно погасить заем или иным образом в одностороннем порядке изменить условия договора займа. Пайщику, который взял заем, нужно обязательно продолжать вносить платежи в КПК. Если пайщик опасается за личные сбережения, то можно в любой момент потребовать их вернуть — КПК обязан это сделать. Но вернет он, скорее всего, без процентов.

При этом, если кооператив вопреки запрету на привлечение денег предлагает внести в КПК новые сбережения, делать этого не стоит. Такой же рекомендации необходимо придерживаться людям, которые не являются пайщиками кооператива. Если у КПК есть запрет на любую деятельность, ни вступать в него, ни передавать деньги, ни брать займы, тем более с участием материнского капитала, не нужно. Игнорируя запрет, кооператив нарушает закон, и есть высокий риск потерять деньги.

Если КПК предлагает заключить сделку, несмотря на действующий запрет, стоит обратиться в Банк России через интернет-приемную на сайте регулятора. Это поможет своевременно пресечь неправомерную деятельность и уберечь людей от возможных финансовых потерь. Подтверждением такого предложения может быть переписка с КПК, председателем КПК или его доверенными лицами, в том числе телефонная переписка, или переданные для ознакомления документы. Даже запись телефонного звонка, где менеджер предлагает заключить договор, будет принята во внимание.

Может ли быть у КПК несколько форм собственности? Например, ООО?

Нет. Наименование может быть только Кредитный потребительский кооператив, а далее его название в кавычках. Если вы видите наименование ООО «Кредитный потребительский кооператив…» — это нелегальный участник финансового рынка.

Если менеджер организации под видом КПК предлагает сделку с неким ООО, ИП и иной формой организации, ни в коем случае нельзя подписывать договор. А после такого предложения рекомендую обратиться в правоохранительные органы с заявлением о мошеннических действиях.

Следует проявить бдительность и попытаться разобраться. Бывает, что под вывеской легального КПК начинает работать финансовая пирамида, которая использует реквизиты действующего кооператива. Поэтому при проверке КПК нужно сравнивать все реквизиты, а не какой-то один. Также не будет лишним поискать организацию в списке компаний с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке, он также есть на сайте Банка России. Если компания там есть — отказывайтесь от сделки с ней.

Есть еще внешние сигналы, которые должны насторожить. Это агрессивная реклама, особенно сопровождающаяся незаконными тезисами: «Гарантируем высокую доходность», «Вклады в КПК застрахованы государством». Неправомерным является и предложение «Получите у нас деньги под материнский капитал в день обращения». Скорее всего, такая реклама принадлежит мошенникам.

Нужно быть осмотрительными, в некоторых ситуациях КПК бывает неплохой альтернативой банку, но членство в нем требует внимательности к его работе и активного участия в ней. Важно помнить о том, что вклады бывают только в банках и только там они застрахованы государством.

Может ли КПК выдавать займы под материнский капитал?

Да, может, если он на рынке три года и более. Но в этом случае кооператив обязан следить за тем, чтобы деньги из средств материнского капитала тратились именно на заявленные цели. Их можно использовать как первоначальный взнос, а также для погашения основного долга и уплаты процентов по займам, заключенным с КПК. Брать в долг у КПК могут только его пайщики.