«Продавцу говорят, что деньги отдали нам, а нам говорят, что отдали в ПФР»: как КПК по обналичке маткапитала кидал пайщиков

В Красноярске закрылся кредитно-потребительский кооператив «Финансинвест Фэмили», офис которого работал напротив стадиона «Локомотив». Источники NGS24.RU называют его очередной финансовой пирамидой, которая занималась обналичиванием материнского капитала, причем зачастую кидала обращавшихся к ним клиентов. Рассказываем подробности мутной истории (а для интриги сразу сообщим, что в материале встречается словосочетание «шапочки для хомячков»).

По закону и красиво

В начале августа прокуратура сообщила о мошеннической схеме в красноярском кредитно-потребительском кооперативе, который обналичивал материнский капитал и не отдавал деньги обратившимся к ним женщинам (впрочем, кому-то и отдавал).

— Как схема выдачи займа под маткапитал работает в обычной жизни с добросовестными КПК? — рассказывает NGS24.RU источник на финансовом рынке. — Человек покупает или арендует участок земли, чтобы построить на нём дом. Для этого обращается в КПК за займом с условием, что часть денег или весь заем погасят маткапиталом. КПК выдает деньги на строительство, документы передаются в пенсионный фонд, и ПФ выплачивает деньги кооперативу. В результате человек строит дом на взятый заем, а в КПК гасит задолженность. Всё по закону и красиво.

Когда происходит обнал маткапитала, то схема, по словам источника, почти та же, «но никто ничего строить не собирается»:

— Клиент и кооператив просто получают деньги из ПФ и их делят между собой по договоренности. Доказать, что пайщик КПК получил деньги и ничего не построил, — затея долгая и зачастую бесперспективная. Да и КПК уличить в сговоре тоже достаточно сложно — он же не обязан следить, строится дом или нет. В случае с этим КПК всё отягощается тем, что они стали кидать клиентов. В этом случае оформляются документы о выдаче займа, передаются в ПФ, кооператив деньги получает, а клиенту ничего не переводит или кормит обещаниями.

Источник NGS24.RU в силовом ведомстве подтвердил, что в КПК действовала именно такая схема. Кооператив загодя покупал несколько участков в дальних районах за копейки. Когда к ним приходила клиентка, КПК переписывал на нее один из этих участков. Ей «как бы» давали кредит на постройку частного дома на этом участке, но на деле лишь выписывали бумагу о выдаче этого кредита.

Далее женщина приносила этот документ в Пенсионный фонд. ПФР гасил заем средствами маткапитала. КПК делился частью денег с обратившимися к ним матерями:

— Если женщина производила впечатление благополучной, то ей перепадало чуть побольше, если неблагополучной — то совсем крохи, — рассказывал источник NGS24.RU.

Сообщалось, что директора и двух сотрудников кооператива арестовали. Им вменяют статью о мошенничестве с выплатами в особо крупном размере (часть 4 статьи 159.2 УК РФ). Пока речь идет об обнале 11 маткапиталов на общую сумму в пять миллионов рублей, однако она может и вырасти, если вскроются новые эпизоды.

Сотрудникам КПК грозит до 10 лет лишения свободы. Матерей к ответственности не привлекали.

Так что за КПК?

Источники NGS24.RU в силовом ведомстве и на финансовом рынке уточняют, что речь идет о КПК «Финансинвест Фэмили». В СИЗО отправили двоих его сотрудников — Ксению Подшибякину и Вячеслава Кугатова. Директора КПК Татьяну Демидову поместили под домашний арест.

По данным сервиса «Контур.Фокус», кооператив был создан еще в 2006 году, однако работал сначала в Горно-Алтайске и так и назывался — сельскохозяйственный потребительский кооператив «Алтай».

На сайте КПК описано, что осенью 2018-го «бразды правления были переданы молодому поколению», а новая председательница Татьяна Демидова решила «не стоять на месте и развивать компанию». По данным сервиса «Контур.Фокус», КПК сменил название на «Финансинвест Фэмили» и переехал в Красноярск в марте 2019-го.

— Наверное, возникает вопрос: раз [работали] сначала в одном городе [а потом в другом], значит, наделали делов? — спрашивали в описании КПК и сами отвечали: — Совсем нет.

На сайте КПК уточняется, что Демидова «является родственницей создателей кооператива» и родилась в Красноярске. Переезд кооператива в другой город нужен был якобы из-за проектов КПК в Красноярске, среди которых основной — «Семейный капитал», помогавший многодетным семьям реализовывать материнский капитал. Филиалы КПК находились в Канске, Ачинске и Хакасии.

Несмотря на заверения в том, что КПК не «наделал делов», деятельность кооператива попала в поле зрения Центробанка. В 2021 году, под самый Новый год, регулятор ограничил кооперативу возможность выдавать займы минимум до июля. В апреле — ввел дополнительные ограничения на привлечение денег и пайщиков. А в июле, за три недели до ареста руководства КПК, и вовсе полностью запретил выдавать займы, привлекать деньги и новых членов.

На Татьяну Демидову при этом оформлена также ООО с идентичным названием — «Финансинвест Фэмили» (создана в 2018-м). На сайте компании утверждается, что она помогает получить деньги под материнский капитал. Источник NGS24.RU на финансовом рынке не исключает, что с помощью ООО-клона КПК мог пытаться обходить запреты ЦБ, то есть заключать договоры с пайщиками вместо кооператива. Если это так, то эта деятельность компании была нелегальна, говорит собеседник.

По-видимому, на это же ООО был оформлен еще один бизнес Татьяны Демидовой — продажа одежды. С марта 2022-го Демидова у себя в соцсетях продвигала магазин женской одежды Letta. По данным ЕГРЮЛ, в сентябре 2021-го ООО «Финансинвест Фэмили» добавило к своей деятельности торговлю одеждой, а в марте 2022-го — еще и обувью.

У магазина Letta, судя по соцсетям, поначалу было свое помещение в Красноярске на Взлетке. Но в конце августа в последнем своем посте в паблике магазин заявил, что закрылся и якобы запускает свое производство. А до этого сообщал о ликвидации товара с 70%-ной скидкой. Новых сообщений в паблике магазина с тех пор не появлялось.

Кроме того, по данным «Контур.Фокуса», ООО Демидовой в январе 2019-го и в октябре 2021-го оформило в лизинг два автомобиля. В прокуратуре в августе сообщали, что по делу КПК арестовали имущество для возмещения ущерба, в том числе две машины.

Источник NGS24.RU среди силовиков уточняет, что под арест попали марки Haval и Range Rover. По данным «Контур.Фокуса», один из взятых ООО в лизинг автомобилей — Haval, марка второго не уточняется.

Масштабы сомнительных сделок

КПК «Финансинвест Фэмили» пытался оспорить первый запрет ЦБ и в январе 2022-го подал в суд на регулятора. Спустя два месяца разбирательств суд отказал кооперативу.

Из судебных материалов при этом ясна суть претензий Центробанка и примерные масштабы деятельности КПК.

Как говорится в документах суда, ЦБ зафиксировал, что КПК 21 раз в течение года нарушал законодательство об отмывании денег. В частности, в 2020–2021 годы кооператив участвовал в сомнительных операциях по обналичиванию маткапитала, указал ЦБ в суде.

«Бизнес-модель КПК в большей степени ориентирована на выдачу займов под средства маткапитала», — говорится в материалах дела. Дебиторская задолженность кооператива, которую планировалось гасить маткапиталом, составляла в разное время 80–90% от общей.

— При этом по итогам проведенной с кооперативом работы установлено, что большая часть займов в КПК получена без намерения строительства пайщиками жилого помещения для улучшения жилищных условий семьи с детьми, а средства маткапитала потрачены на не установленные законодательством цели, — говорится в материалах дела.

Кроме того, ЦБ нашел признаки недобросовестной деятельности в КПК, целями которой, по мнению регулятора, было «необоснованное обогащение» за счет бюджета и введение в заблуждение тех, кто имеет право на маткапитал.

Общую сумму сомнительных сделок в «Финансинвест Фэмили» ЦБ оценил в 110 миллионов рублей за 2020 год и второй квартал 2021-го. Это почти 78% от всех бюджетных средств, которые получил КПК к тому времени. Деньги, как уточняет ЦБ, кооператив брал не только в пенсионном фонде, но и как субсидии на строительство от АО «ДОМ.РФ».

Судя по материалам дела, кооператив мог намеренно тянуть с выплатой маткапитала, чтобы накапливать сумму через проценты. Об этом же NGS24.RU рассказала одна из бывших пайщиц кооператива.

— Они снимали этот маткапитал, прокручивали на процентах и затем только возвращали пайщикам, и то не всем, — рассказывает она. — Они не всех кидали. Может, через раз. Если видели, что молоденькая, или если приходили алкаши какие-нибудь, чтобы просто обналичить маткапитал, то их кидали.

ЦБ посылал материалы проверок в прокуратуру, которая в итоге и возбудила уголовное дело против КПК.

Рассказы пайщиков КПК

NGS24.RU нашел в Сети отзывы на работу КПК «Финансинвест Фэмили» и поговорил с несколькими его пайщиками.

На флампе свою историю рассказала одна из клиенток (сейчас отзыв, как и вся страница КПК на сайте флампа, удалена). По словам девушки, они с семьей обратились в кооператив в январе, чтобы купить земельный участок. При этом саму землю, на которую был оформлен договор с КПК, ей не показали. «И до сих пор мы не знаем, где наш участок», — писала пайщица весной.

Пенсионный фонд одобрил ей выдачу материнского капитала, КПК должен был выдать деньги семье 4 марта. Однако менеджер КПК, со слов автора отзыва, постоянно переносила дату выдачи, объясняя это то ошибкой нового сотрудника, то «военными действиями», то другими причинами. Последний раз девушке пообещали выдать деньги 6 апреля, она решила обратиться в прокуратуру.

Как раз 6 апреля в КПК за займом обратился Вадим. К осени мужчина так и не увидел деньги выданного ему материнского (семейного) капитала, рассказал пайщик корреспонденту NGS24.RU. Вадим, с его слов, общался с несколькими другими пайщиками, и все описали похожую схему, по которой работал кооператив:

— Купили через КПК под материнский капитал дом. После того как к кооперативу перешел капитал — всё, [его сотрудники] терялись. Ни денег, ничего. Продавцу говорят, что деньги отдали нам, а нам говорят, что отдали в ПФР.

По его словам, когда с КПК заключался договор и банк выдавал деньги, то кооператив оставлял их себе:

— И говорили, что когда «материнка» к ним упадет, то они нам отдадут деньги. Типа чтобы их не обманули, взяв деньги потом.

Об этом же NGS24.RU рассказывает Анастасия, бывшая пайщица КПК «Финансинвест Фэмили». Она с семьей обратилась в кооператив в январе через знакомую риелторку, которая сама первый раз работала с этим КПК. В банке на Анастасию кооператив открыл счет, на который пришел маткапитал.

— Мы деньги сняли, а менеджер КПК их сразу забирает, — вспоминает Анастасия. — Я думала, они отдадут эти деньги продавцу на руки — и всё, жилье наше. Но менеджер сказала: «Это наша страховка. Вдруг вы эти деньги не отдадите или еще что-то случится. Не переживайте».

Поначалу деньги Анастасии обещали дать через пять дней, однако пятидневная программа в КПК якобы перестала действовать. Другая программа предусматривала выплату в течение 30–40 дней, но и в начале марта деньги девушке не пришли.

— Я всегда, когда мою посуду, смотрю ток-шоу «Мужское/Женское», — делится Анастасия. — И в одном выпуске как раз рассказали о маткапитале и той же самой схеме, по которой действовал КПК. Забирают себе заем, забирают маткапитал — продавец без денег, покупатель с жильем, но должен деньги.

В КПК Анастасию, однако, продолжали заверять, что всё будет нормально. Но в день, когда деньги должны были прийти, менеджер сказала девушке, что их еще нет, так как «накосячил» пенсионный фонд.

— А как он мог накосячить, если с моего счета уже маткапитал снят? — пересказывает Анастасия.

По ее рассказу, в КПК всегда тянули время до пятницы — якобы деньги выдают именно в этот день:

— Но потом они уходят на выходные и придумывают новые отмазки. У меня терпение лопнуло. Я сильно напугалась, что нас просто сейчас кинут. Звоню менеджеру и говорю, что если в эту пятницу продавец не получит деньги, то мы пишем заявление в прокуратуру, обратимся к блогерам и журналистам.

В КПК, по словам Анастасии, «напугались», однако и после этого не перечисляли деньги, ссылаясь на сложную схему перевода денег.

— Я уже просто взорвалась и пошла в прокуратуру писать заявление, — говорит девушка.

Когда прокуратура приняла заявление, то сотрудница КПК сразу связалась с Анастасией, и вскоре деньги пришли. Это было в начале апреля.

Закон Вселенной и шапочки для хомячков

После этого в кооперативе попросили Анастасию удалить отрицательный отзыв, который она оставила на флампе. Та отказалась, в результате ей позвонила председатель КПК Татьяна Демидова.

— Говорит, если вы меня затронули, то и я вас затрону, якобы всё плохо может закончиться. Мягко говоря, начала угрожать, — говорит Анастасия. — Я спросила: «Вы мне угрожаете?» Она бросила трубку. Я в вотсапе ей написала: «Вместо того чтобы извиниться за такую задержку, вы мне еще звоните и угрожаете».

После этого сообщения тон Татьяны Демидовой изменился, говорит Анастасия: она «переобулась» и стала говорить вежливо. Демидова записала девушке голосовые (аудио есть в распоряжении редакции).

— Девушка, я вас прошу, пожалуйста, остановитесь, — говорит на записи женщина. — Сядьте дома, воспитывайте уже ребенка. У вас задержек никаких не было. Перестаньте писать мне и сотрудникам или еще куда-то. Угроз в вашу сторону не поступало. Я в формате ультиматума настаиваю, чтобы вы прекратили свою деятельность и занялись счастливым материнством и замужеством. <…> Девушка, ну я вам не угрожаю. Вы сами воспринимаете мир таким, каким вы его создаете. То, что вы отражаете, то вы назад и получаете. Это закон Вселенной, ни больше ни меньше.

NGS24.RU не удалось получить комментарии находящихся под арестом руководителей и сотрудников КПК «Финансинвест Фэмили». В конце сентября — октябре закрылся офис компании на улице Ленина, позже с него сняли вывеску, красноярский КПК исчез и из справочника 2ГИС.

Паблик кооператива, в котором было больше 1900 подписчиков, полностью обнулился и теперь называется «Шапочки для хомячков».