«Надо научиться признавать, что денег не хватает»: красноярский финансист рассказал, как не остаться без денег после праздников

После новогодних праздников большинству приходится затягивать потуже пояса — не все получили премии и тринадцатые зарплаты, новые выплаты придут лишь в конце месяца, а все имеющиеся деньги уже ушли на подарки и новогодний стол. Андрей Паранич, директор Национальной ассоциации специалистов для финансового планирования в Красноярске, дал NGS24.RU несколько советов о том, как не страдать от недостатка денег. Приводим его мнение полностью:

— Важно запланировать бюджет в какой-то таблице: в электронной, бумажной — вообще не имеет значения. Имеет значение только то, что человек сел и минимум на квартал вперед составил себе бюджет: как он будет зарабатывать деньги, как он будет тратить их, и добился ли он того, чтобы этот бюджет был недефицитным, чтобы доходы всё-таки превышали расходы. И это упражнение снимет все вопросы — то есть уйдут лишние траты, будет понятно, где перерасход, где, наоборот, можно еще что-то потратить, если захочется. План на короткий срок плохо работает, потому что у нас же не каждый квартал что-то неожиданное случается. Поэтому, когда человек это делает регулярно и постоянно, у него есть статистика, насколько часто происходят какие-то неожиданности. А вообще, из годового бюджета можно выделить и отложить, например, 10% доходов как что-то, покрывающее неожиданности. И если ничего не произошло, это будет прекрасный депозит.

Если вы составите план на срок кредитования, то вы четко будете понимать, есть ли ресурсы для того, чтобы расплатиться с этим кредитом, или их нет.

И, кстати, когда все решения о тратах принимаются через планирование, то уходит элемент импульсивности. Эта эмоциональная составляющая пропадает, решение становится рациональным, и реже случаются покупки, о которых потом человек жалеет. Люди по природе своей оптимисты. Нам кажется, что завтра всё будет лучше, и откладываем дела на завтра. Мы думаем, что у нас завтра будет больше сил и времени. Но реальность другая. Скорее всего, завтра ничего не изменится, и будет так же нелегко это сделать. Финансовый план позволяет снять розовые очки и посмотреть на финансовую ситуацию реально, как она на самом деле выглядит.

То же самое касается и отпусков. Их нужно также вносить в финансовый план сразу. Если человек зарабатывает, условно, 300 тысяч в год, он не может позволить себе отдых стоимостью 200 тысяч. Иллюзии, что хочется быть не хуже, чем соседи, это всё приводит к очень плачевным финансовым последствиям. Январь — хороший период для того, чтобы составить план на год. Летом нужно, допустим, потратить на отдых 200–300 тысяч, или любую иную сумму. Мы можем посчитать, сколько нам надо каждый месяц откладывать для того, чтобы эта сумма появилась ровно тогда, когда она нужна. И, допустим, ее нет в тот момент, когда она нужна, тогда мы можем посчитать, сколько с учетом отложенные ежемесячных средств нам будет не хватать. Их можно взять в кредит и посчитать, когда этот кредит будет возвращен, и от чего ради этого придется отказаться. Но мы должны понимать, что кредит в любом случае придется отдать с процентами, то есть, соответственно, мы заплатим дороже за то же самое, что могли бы купить дешевле, если бы покупали на свои деньги.

Когда составляется план, то надо решить, какие траты у нас приоритетные: ипотека, продукты, квартплата и тому подобное. Далее определяется свободная сумма. Условно, 100 тысяч рублей, и вы эту сумму тоже начинаете распределять: что-то на кинотеатры, рестораны, подарки.

И надо научиться говорить себе: «я могу себе позволить только это». Надо научиться признаваться в том, что денег не хватает. Из этого надо делать выводы разумные, чтобы средств стало больше.

Если вы в ближайшее время планируете сменить работу, давайте подумаем, сколько вы ориентировочно будете ее искать, и на какой период останетесь без дохода. Мы закладываем, допустим, четыре месяца и смотрим, сколько денег нам надо, чтобы это происходило безболезненно.

Бывает и так, что вы поняли, что невозможно больше на рабочем месте находиться. Что делаем — садимся и просчитываем варианты, что будет, если я сейчас принимаю такое решение, и как мне надо дальше себя вести, чтобы последствия этого решения минимизировать. И финансовый план прекрасен тем, что ты можешь посчитать какое-то количество сценариев своего поведения и выбрать из них самое лучшее, самое рациональное. Вы его можете менять в любой момент, перенаправлять свои отложенные средства на разные нужды, и, если что-то глобальное в жизни происходит, вы, конечно, этот план переделываете.