«Так нужно, что некуда деваться» (фоторепортаж)

Красноярцы рассказали зачем берут микрокредиты под 600 % годовых — каждый седьмой клиент не может гасить его в срок, владельцы бизнеса говорят о прибыли в 25 %

5 февраля 2015, 01:00 26 509

25 комментариев

По подсчетам 2ГИС, микрокредиты в Красноярске выдают 65 организаций. Найти их можно в любом районе города. В большинстве случаев это павильоны на автобусных остановках. Именно в них корреспонденты НГС.НОВОСТИ столкнулись с наибольшим числом посетителей.

Красноярский край попал в топ-10 российских регионов с самой высокой долей просроченных микрозаймов — вовремя не выплачивается каждый седьмой. При этом, по данным Национального бюро кредитных историй, жители края на 1 января 2015 года набрали почти 17 тыс. «быстрых долгов» почти на 400 млн рублей. Взять деньги в долг под 3 % в день по одному лишь паспорту можно буквально на каждом шагу. Имея 1 миллион, в этом бизнесе можно рассчитывать на прибыль в 25 %, выяснили корреспонденты НГС, пообщавшись с участниками рынка. Их клиенты отворачивают лица и рассказывают, зачем им нужны 5–6 тыс. руб. под астрономические проценты.

Большинство микрофинансовых организаций предлагают в долг от 500 до 30 тыс. руб., сроки — от 1 дня до 1 месяца, выяснил автор в беседах с участниками рынка. Заемщику такая сделка аукнется солидной переплатой — 1–3 % за каждый день. Если провести аналогию с банковским кредитом — 300–600 % годовых. «Но заем тем и отличается, что его берут на короткое время», — объяснили столь высокий процент в компании «Финтерра».

Некоторые агентства удивляют своим местоположением — иногда, чтобы получить заем, нужно умудриться попасть в подъезд жилого дома. «Раз 15 уже брала займы, сейчас на сессию дочери не хватает. Вообще я пенсионерка, юрист по образованию», — сказала, выходя из дома, отказавшаяся представиться пожилая женщина.

«Разные люди приходят — и рабочие, и офисные сотрудники, и пенсионеры, но средний заемщик — это, наверное, женщина предпенсионного возраста», — признаются в агентствах. У безработного или студента шансы получить заем практически равны нулю.

Единственное обязательное условие для получения займа — наличие работы или пенсии плюс паспорт с пропиской. Ни в одной из посещенных автором компаний не требуется ни официального подтверждения доходов, ни справки с работы — при оформлении берут телефон работодателя, с которым затем, якобы, созваниваются и выясняют всё о заемщике.

«Помимо займов многие занимаются инвестициями — мы, например, от физических лиц принимаем вклады от 50 тыс. руб. с ежемесячной доходностью в 10 % в месяц, но не напрямую, а через партнерскую организацию», — говорит исполнительный директор компании «Капуста» Любовь Ярославцева. Для запуска МФО, по ее словам, нужно не меньше 1 млн руб., на окупаемость бизнес выходит через 2–3 месяца.

Руководитель объединения микрофинансовых организаций России «МиР» Андрей Паранич с этой цифрой категорически не согласен: «С миллионом в этом бизнесе делать нечего, нормальный порог, с которого можно начинать — 5 млн руб. Примерно 45 % МФО для старта кредитуются в банках, а сейчас банки кредиты выдают плохо, соответственно МФО получают ресурсы с трудом. Негде брать денег, чтобы развивать бизнес, поэтому вряд ли можно ожидать в этом году бурного развития в этом сегменте». По его словам, максимальная доходность, на которую можно рассчитывать в этом бизнесе — 25 %.

На сегодня красноярцы должны микрокредитным конторам 318 млн руб., говорит статистика Национального бюро кредитных историй. При этом просроченным является каждый седьмой кредит. По этому показателю край занимает 10-е место среди регионов России.

«В месяц мы выдаем порядка 350–400 тыс. руб., это около 40 займов. Процент невозвратов минимален — надо смотреть, кому деньги давать, и иметь хороших коллекторов», — рассказал автору директор компании «Министерство займов» Роман Баков. Он стал единственным участником рынка, упомянувшим о коллекторах — все остальные как один твердили, что с неплательщиками борются исключительно судебным путем.

38-летний автокрановщик Александр утверждает, что пришел за микрокредитом впервые: «Хочу тысяч двадцать взять на две недели. Пробовал деньги в банке взять — только что пришел отказ. Выхода нет, вот и вынужден брать деньги даже под такой высокий процент — до зарплаты перебиться, деньги в семью нужны».

31-летний Денис не пожелал показывать в кадре свое лицо — боится, что родственники узнают, что он так деньги ищет. Парень рассказал, что займы берет стабильно раз в 2 месяца — в последний раз за взятые на 16 дней 8 тыс. руб. переплатил 2400 руб.: «Я отделочник, сам на себя тружусь, не всегда постоянный доход есть. Жалко, конечно, проценты дикие, но бывают ситуации, когда деньги нужны срочно — на жизнь, на бензин, на мелкие расходы. Не в одном, так в другом месте — все равно дадут».

Попадаются среди клиентов МФО и люди почтенного возраста. 62-летняя пенсионерка Людмила признается: займы берет, чтобы погасить платежи по обычным кредитам: «Хоть я и на пенсии, но работаю диспетчером в вагонном депо — денег все равно не хватает. Последний раз брала 6 тыс. руб., отдала 600 руб. сверху за 5 дней. Жалко, конечно, переплачивать, но иной раз так нужно, что некуда деваться. Никому не советую такими услугами пользоваться».

Отказавшись фотографироваться, 33-летняя Анна посетовала, что на ней сейчас висит несколько займов — полностью погасить долги пока не может и уплачивает лишь проценты. «Я штукатур, с деньгами бывают перебои. Пару месяцев назад брала 5 тыс. руб., чтобы вовремя закрыть банковский кредит. В итоге не получилось вовремя заем погасить, пришлось продлять договор. Тысячи три в месяц набегает», — вздыхает она.

По мнению Андрея Паранича, кризис заставляет более внимательно относиться к клиенту, и число просроченных платежей в 2015 году останется на уровне, уже озвученном НБКИ. «Спрос на эти услуги очень высок, поэтому у действующих на рынке компаний есть возможность выбирать более качественного заемщика», — говорит он.

Максим Косов

Фото Ольги Ярцевой

ПО ТЕМЕ

Максим Косов

Лайк

Смех

Удивление

Гнев

Печаль

Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter

Комментарии

Гость

6 февраля 2015, 16:41

Когда у тебя есть долг, особенно который ты не можешь покрыть, тогда даже трудно жить и общаться и работать. Я это испытал. Особенно это чувствуется, когда приходит зарплата и приходится открывать кошелек и брать оттуда половину денег и отдавать кому-то. Это влияет на эмоции. Бывает, иногда ты покупаешь вещь и, приходя домой, глядя на нее думаешь - зачем я это купил? Смотришь - там и там есть финансовые дырки, которые нужно закрыть, а ты не можешь. Это тяжело. Приходит чувство вины, которое гнетет. Почему так происходит? Стремление к значимости. Нужна получше машина, например. Многие оценивают свою значимость тем, что они имеют. Смартфон, машина, качественный отдых, модная одежда и т.п., но если человек зависит от внешних вещей и оцениваем свою значимость тем, что он имеет, то горе ему - он никогда не сможем стать удовлетворенным до конца. Как же быть, если есть долги? Для себя я пришел к простому решению - стал жить по средствам, перестал переодалживать и, вернув долги, начал откладывать деньги.

пила Дружба

5 февраля 2015, 11:06

Нужно ввести в школах предмет "Основы экономии". На них учить детей планировать и соблюдать собственный бюджет, просчитывать риски и последствия. Задачи типа: "Никита купил Айфон за 36 000 рублей в кредит под ... % на ... месяцев. Зарплата Никиты составляет 18 000 рублей, из них на обязательные расходы уходит 14 000 рублей. Обоснованны ли затраты Никиты на Айфон? Какие последствия его ждут, если его уволят через 2 месяца?"

Читать все комментарии