Держи пять

В Красноярске резко выросло количество человек, ежемесячно отдающих банкам проценты по трем, пяти и более потребительским кредитам. Жители должны банкам около 260 млрд руб., подсчитали в Национальном бюро кредитных историй. Люди со средней и больше зарплатой предпочитают не копить, а брать гаджеты, бытовую технику и шубы в кредит. 80% из них женщины, отмечают эксперты. Лишь половина с 5 займами успевает гасить их вовремя. Корреспондент НГС.НОВОСТИ нашла заемщика с 7 кредитами и узнала, справляется ли он с выплатами.

За несколько посткризисных лет в Красноярске, как и по всей стране, резко возросло количество красноярцев, оформивших на себя три, пять, а то и больше потребительских кредитов. Как рассказали НГС.НОВОСТИ в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ), на начало июля 2013 года число заемщиков с пятью кредитами выросло до 13 940 человек среди экономически активного населения края.

Такой рост можно назвать весьма стремительным: еще год назад платежи по 5 займам вносили 8670 человек, а по данным на 1 июля 2011 года — только 2208. За 2 года почти в 2 раза выросло и число заемщиков, оформивших на себя 2 кредита, — сегодня их 145 тыс. человек, по 3-4 кредита — еще около 95 тыс.

По данным издания «Коммерсант», всего в России с невыплаченными кредитами живут 34 млн человек — это 45 % экономически активного населения страны. Только по потребительским кредитам (не считая ипотеки, автокредитов и пр.) жители Красноярского края должны банкам около 260 млрд руб. — это 1 млн 202 тыс. непогашенных займов, рассказали в НБКИ. Однако, несмотря на внушительные цифры, средняя сумма задолженности по потребительским кредитам равна всего 116 тыс. руб. С начала года она увеличилась на 6 тыс. руб.

НГС.НОВОСТИ провели свой опрос и выяснили, что из около 600 проголосовавших больше половины красноярцев (309), не имеют никаких обязательств перед банками, 33 % платят проценты по 1–3 кредитам, 44 человека (7 %) выплачивают только ипотеку, около 5 % — по 4-5 кредитам. И только 17 человек (2,87 %) ответили, что имеют в своем багаже более 5 займов.

Ежемесячные взносы по нескольким кредитам есть у красноярцев с разной платежеспособностью, говорит Кристина Ихно: «Если заработок от 50 тыс. руб., то и кредиты серьезнее — ипотека, автокредит, возможно и два — на мужа и жену. Плюс потребительский кредит, например, на холодильник, так как вся зарплата уже расписана на погашение вышеперечисленных кредитов». Красноярцы с заработком в 25–30 тыс. руб. берут в кредит небольшие суммы — от 10 тыс. до 100 тыс. руб. — на обновление всевозможных гаджетов, телефонов и быттехники, продолжает специалист.

Корреспонденту НГС.НОВОСТИ удалось найти человека, имеющего обязательства перед пятью банками единовременно — «Хоум Кредитом», Русским Стандартом, ВТБ24, «Енисейским объединенным банком» и Сбербанком. Как рассказала автору дочь этой женщины, по имени Валентина, ее мама выплачивает кредит на общую сумму больше 800 тыс. руб. (5 кредитов и 2 кредитные карты). Ежемесячный платеж — 46 тыс. руб. — равен почти всей зарплате женщины, работающей в миграционной службе в одном из районов края.

«Мама брала на ремонт квартиры и авто, на мебель и лечение, просто по семейным обстоятельствам, — рассказывает Валентина. — Срочно нужны были деньги, не обращала внимания на проценты — в «Хоум Кредит», например, под 54 %». По словам дочери, ее мама хоть и платит без задержек, хочет перекредитоваться в другом банке под меньший процент. Пока живут на зарплату отца.

Как выяснила автор из общения со специалистами Восточно-Сибирского Сбербанка и Банка Жилищного Финансирования в Красноярске, наличие одного и более кредитов вовсе не являются причиной для отказа в получении нового.

Главное, заметили там, — платежеспособность клиента и его незапятнанная кредитная история. Немаловажным фактором служат также выплаченная часть действующих займов, наличие собственности и стабильность организации заемщика. Однако исключения все же есть, подчеркнула пресс-секретарь Сбербанка Евгения Леонтьева: «Кредитная карта выдается только один раз, количество кредитов на жилье не может превышать трех».

Узнать у банков, сколько красноярцев на самом деле сегодня не платят по долгам, автору не удалось. В Сбербанке на вопрос ответили почти философски, не назвав никаких цифр. «Наличие большого количества кредитов не означает автоматически, что человек впоследствии станет должником. Заемщик может допустить просрочку и при наличии у него всего одного кредита», — рассуждает Евгения Леонтьева. По ее словам, уровень просроченной задолженности в Сбербанке ниже, чем по рынку. Специалисты Банка Жилищного Финансирования в Красноярске вообще говорят о росте выданных кредитов.

Однако, по наблюдению специалистов центра кредитных услуг «БестКредит», несколько кредитов становятся обременением для половины красноярцев. Только два человека из десяти закрывают кредит досрочно.

Директор института экономики, управления и природопользования СФУ Евгения Бухарова считает, что общемировая практика приобретать дорогие товары в кредит вполне естественна. Особенно на фоне обширных рекламных кампаний.

По словам эксперта, до прошлого года зарплата большинства красноярцев стабильно росла, и оформившие потребительские кредиты были вполне уверены, что смогут их оплатить. По инерции эта уверенность осталась и сейчас.

Однако сегодня, объясняет Евгения Бухарова, экономическая активность в стране сокращается: это не только зарплаты, но и доходы предприятий. И наличие большого количества непогашенных кредитов может быть угрозой как для банков, так и для самих заемщиков. «В группе риска — люди со стабильным, но небольшим доходом. Они (зарплаты. — Ю.Г.) могут сократиться, вырастет вероятность невозвратов», — рассуждает она.

Это приведет к тому, что банки просто перестанут давать потребительские кредиты на мелкие нужды.

Юлия Глушко

Фото thinkstockphotos.com