Как создать финансовую подушку безопасности и инвестировать, чтобы зарабатывать — советы экономиста

— Почему хлеб такой невкусный и при этом дорогой?

— Обычно мы не можем попробовать хлеб прямо с полки магазина, поэтому ориентируемся на марку товара и цену. Но разумеется, дороже — это далеко не всегда лучше. Введение нерыночного контроля качества товаров, конечно, привлекательная идея, но в таком случае быстро наступает дефицит и монопольное положение одного-двух производителей. Это еще хуже для нас, поэтому пусть лучше рынок сам избавиться от производителя (продавца) с неоптимальным соотношением цены и качества.

— Есть ли у нашего края преимущества перед другими регионами в связи с климатическими изменениями? И если есть, можно ли их монетизировать?

— От потепления выиграет, прежде всего, сельское хозяйство: вырастет продуктивность используемых культур, появится возможность применения новых. Скажем, появится канский, а то и лесосибирский вкусный большой и сладкий томат — в дополнение к минусинскому. Хороший эффект может быть для туризма. Климат на юге нашего края уже более мягкий, чем был 50 лет назад. В перспективе следующих десятилетий он может стать еще более «удобным» и для нас, и для наших гостей. Все это — дополнительные доходы в секторах, которые раньше не играли большой роли в экономике края.

— Какие азы финансовой грамотности нужно дать ребёнку в начальной школе?

— Сегодняшние финансы почти целиком виртуальны, поэтому основа финансовой грамотности должна вытекать из грамотности технической, а также умения ориентироваться в методах социальной инженерии. Ребенок должен понимать, что с детства родной для него онлайн-мир несет в себе не меньше опасностей, чем темная подворотня в пустынном месте. Мошенничество все более изощренное, поэтому ко всем его проявлениям надо быть готовым. Никакой персональной информации «в эфир»: имена, фамилии, адреса, любые детали про себя и своих родителей не должны оказаться в чате. Даже самая безобидная информация может быть «использована против вас». В виртуальном мире надо вести себя как выдуманному персонажу, тогда и вреда реальной семье не будет.

В целом полезно завести ребенку онлайн-приложение банка с возможностью управлять своими карманными деньгами. Исключительно для освоения способов обращения с современными деньгами. Пусть копит на мечту и помнит, что сам теперь несет ответственность за свои сбережения.

— Сейчас много страшилок, что ставка такая высокая, что это неизменно приведет к замораживанию вкладов, и что мы потеряем все (кто копит деньги на вкладах).

— Не могу даже предположить, зачем это нужно государству или банковской системе. А вот разного рода мошенники и манипуляторы ловко пытаются с помощью таких «страшилок» привлекать к себе внимание и «продавать свои продукты». Примерно так: «Испугались? Интересно? Не знаете, как быть? Нажмите по ссылке, а мы там вас спасем, расскажем, что делать».

Ясно, что в результате вам в лучшем случае покажут «мусорную» рекламу, а в худшем — попытаются выманить деньги. Заморозка вкладов нанесет финансовой системе на порядок больше вреда от потери доверия, чем принесет пользы от возможности не платить по вкладам. На дворе все же не 1991–1992 годы. Предпочитаю не готовиться к невероятным событиям по примерам из прошлого.

— Мне почти 23 года, и я хочу научиться инвестировать, но совершенно не понимаю, как делать это, а хочется создать себе подушку безопасности или начать откладывать деньги на «черный день». Все очень много говорят об инвестировании, но я так для себя и не поняла, что это такое. Можете ли как-то очень просто и понятно объяснить, что это такое и как оно работает, если у тебя на счету условно пять тысяч рублей? Если есть возможность вкладывать не 50 тысяч ежемесячно, а 10 тысяч, даст ли это какой-то ощутимый результат и через какое время примерно?

— Подушка безопасности должна состоять из наиболее легкодоступных средств, поэтому для нее инструменты фондового рынка не подходят. Самое разумное — накопительный счет (сейчас на них можно получать очень высокий процент, имея возможность в любой момент снять всю сумму). Ближе к концу года, когда ставки могут довольно сильно упасть вслед за уменьшением ключевой ставки Центробанка, будет удобно разделить подушку на две части: одну оставить на накопительном счете («близкие» деньги), а другую — положить на депозит сроком на полгода-год. Тогда получите наибольшую доходность при максимально легкой доступности средств.

Для работы с накопительным счетом и депозитом достаточно банковского приложения, а вот фондовый рынок «обращается» уже в брокерском приложении. Технически установить его довольно просто. Пользование также напоминает обычный мобильный банк.

Если вы готовы к более серьезному риску и сможете потратить время на то, чтобы разобраться с фондовым рынком, можно купить облигации крупных солидных российских компаний или непосредственно у Министерства Финансов Российской Федерации (облигации федерального займа) или одного из регионов нашей страны. Сегодня доходность по таким надежным ценным бумагам может составлять 15-19 % годовых. На первый взгляд, скромнее ставок по депозитам или накопительным счетам. Но здесь нужно помнить, что если приобрести облигации с длинным сроком (скажем, два-три года), то появляется возможность зафиксировать эту высокую ставку на это время. Уже в следующем году, если все будет идти по планам ЦБ, о таких доходностях можно будет только мечтать. Владельцы же таких бумаг будут продолжать получать высокий купонный доход до конца срок облигации.

Рынок акций в текущих условиях можно рекомендовать только самым рисковым и любопытным начинающим инвесторам. Перед этим нужно целиком и полностью погрузиться в эту тему и сделать ее одним из основных занятий: следить за новостями, активно торговать, быть готовым все терять и «отыгрываться» вновь. Вряд ли все это может иметь отношение к созданию «подушки безопасности», ведь ее главное свойство заключается в высокой надежности вложения.