В 2020 году по всей стране начался ипотечный бум: запуск программы с господдержкой под 6,5%, продолжение действия «Семейной ипотеки» принесли значительный прирост ипотечных сделок и увеличение спроса на жилье в новостройках. Но если льготная ипотека направлена на широкий круг заемщиков, то «Семейная ипотека» ориентирована только на тех, у кого после 1 января 2018 года произошло пополнение вторым, третьим или последующим ребенком. Ставка по «семейке» значительно ниже ставок по другим госпрограммам — от 4,29%* годовых в рублях.
В начале июня пришли хорошие новости: госпрограмма для семейных граждан продлена до 1 июля 2022 года. К тому же президент предложил рассмотреть возможность предоставления ипотеки семьям с одним ребенком. Уже при рождении первого ребенка можно будет взять кредит на приобретение жилья в новостройке. Но, скорее всего, процентная ставка повысится.
Как вскочить в последний вагон и успеть оформить ипотеку под низкий процент? Ответы в этом обзоре.
Что будет в июле?
Текущая государственная программа семейной ипотеки действует до 1 июля 2021 года. Семьям с несколькими детьми стоит поторопиться, чтобы в июне взять льготный кредит на более выгодных условиях по ставке от 4,29%* годовых в рублях. С июля ставка вырастет.
— По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», в 2020 году по сравнению с 2019-м примерно на 35% увеличилось количество выданных банками ипотечных кредитов, на 50% вырос их объем, — комментирует руководитель ипотечного центра ПСБ в Красноярске Елена Комякова. — Если раньше человеку при той же самой зарплате могли отказать в ипотеке, то сейчас согласовывают, потому что низкая ставка позволяет увеличить лимит.
Кому одобрят ипотеку под самый низкий процент?
Одну из самых выгодных ставок по семейной ипотеке — от 4,29%* — предлагает ПСБ. Получить ее могут зарплатные клиенты банка, которые работают в оборонной промышленности, силовых структурах, а также в государственных и бюджетных организациях. Для всех остальных ставка будет 4,85%**.
Минимальный первоначальный взнос составит 15%, максимальная сумма, которую может выдать банк в Красноярском крае, — 6 миллионов рублей, срок — от 36 до 360 месяцев. Допускается использование маткапитала — как в качестве первоначального взноса, так и для погашения ипотеки. Также на погашение кредита можно потратить 450 тысяч рублей, полученных по госпрограмме при рождении третьего ребенка.
Где приобрести квартиру по семейной ипотеке?
Покупатель может выбрать любую квартиру, главное, чтобы она была в новостройке и приобреталась у застройщика или другого юридического лица. ПСБ не ставит своим клиентам региональных ограничений на покупку жилья — отделения банка есть на всей территории России: 67 ипотечных центров в 65 регионах страны.
— Если заемщик находится в Красноярске, но квартиру выбрал в другой области, это не проблема — у нас дистанционная система оценки: человек проходит оформление на сайте, выбирает регион, местные оценщики осмотрят квартиру и загружают данные в программу, — говорит Елена Комякова. — Кроме того, на нашем сайте есть маркетплейс со спецпредложениями от застройщиков для заемщиков банка. Например, если клиент подает заявку через маркетплейс, то ему могут предложить скидку на паркинг или другой бонус. Для застройщиков размещение таких объявлений бесплатно.
Какие документы понадобятся?
Пакет стандартный: паспорт, СНИЛС, трудовая книжка (не требуется сотрудникам силовых структур), а также документы, подтверждающие доход за последние 6 месяцев (не нужны зарплатному клиенту) — справка 2-НДФЛ или справка по форме банка или выписка Сбербанка. И, конечно, свидетельства о рождении каждого ребенка, чтобы подтвердить их наличие и количество: один из детей должен быть рожден до 1 января 2018 года.
Чтобы не собирать сразу большой пакет документов и на начальном этапе просто понять, дадут ли ипотеку, можно подать онлайн-заявку на сайте ПСБ. После заполнения анкеты и проверки кредитной истории клиент получит предварительное решение. Если оно будет положительным, то только тогда, чтобы подтвердить свою платежеспособность, потребуется подготовить документы о доходах и подать их также онлайн. Дистанционно можно осуществлять и страхование, и оценку недвижимости, и даже электронную регистрацию сделок.
Что делать, если не одобрили нужную сумму?
Если заемщику не хватает своих доходов для получения необходимой суммы или нужно сократить срок выплаты ипотечного кредита, можно привлечь до четырех созаемщиков. Это могут быть родственники — супруг/супруга, родители, совершеннолетние дети, братья и сестры (в том числе двоюродные и троюродные), дяди и тети, а также бабушки и дедушки.
Такие гибкие условия облегчают декларирование необходимого размера дохода семьи и делают ипотеку еще более доступной.
Можно ли рефинансировать семейную ипотеку?
Если уже есть кредит на покупку жилья у застройщика или юридического лица по госпрограмме, его можно рефинансировать в ПСБ под более низкий процент. Условия — те же самые, как и при оформлении ипотеки с нуля, только нужно дополнительно предоставить кредитный договор с другим банком. Рефинансирование в ПСБ возможно уже спустя 3 месяца выплат предыдущего кредита, в то время как многие банки разрешают рефинансировать только спустя полгода обслуживания ранее взятого займа.
— Рефинансирование происходит довольно просто. Объект согласовывают очень быстро, оценку квартиры проводят дистанционно — всё это сокращает сроки рассмотрения, — подытоживает Елена Комякова. — Поэтому если вы хотите улучшить условия по ипотеке, стоит поторопиться и уже сейчас, в июне, успеть рефинансировать кредит по ставке от 4,29* до 4,85%** — в зависимости от всех вышеупомянутых условий.
Ипотечный центр ПСБ в Красноярске,
адрес: ул. Сурикова, 16;
тел.: 222-38-70;
Psbank.ru.
ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3251.
* Ставка 4,29%* годовых по программе «Семейная ипотека» предоставляется для работников государственных и бюджетных организаций, а также предприятий оборонно-промышленного комплекса, являющихся зарплатными клиентами банка, в семьях в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года произошло пополнение (второй и/или последующий ребенок), при приобретении готового/строящегося жилья на первичном рынке недвижимости у юридических лиц и наличии страхования (либо на рефинансирование ранее полученных кредитов, соответствующих указанным условиям). Минимальная сумма кредита — 500 тысяч рублей. Максимальная сумма кредита — 12 миллионов рублей — для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; 6 миллионов рублей — для объектов, расположенных в остальных субъектах Российской Федерации. Срок кредита от 36 до 360 месяцев. Подробную информацию об условиях предоставления и погашения ипотечного кредита, а также требованиях к заемщикам вы можете узнать в офисах банка, на сайте Psbank.ru или по телефону кол-центра: 8 800 333-78-90 (круглосуточно, звонок по России бесплатно). Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Информация актуальна на дату публикации. ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3251.
**Ставка 4,85% годовых по программе «Семейная ипотека» предоставляется при наличии страхования для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года произошло пополнение (второй или последующий ребенок) при приобретении готового/строящегося жилья на первичном рынке недвижимости у юридических лиц либо на рефинансирование ранее полученных кредитов, соответствующих указанным условиям. Минимальная сумма кредита — 500 тысяч рублей. Максимальная сумма кредита — 12 миллионов рублей — для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; 6 миллионов рублей — для объектов, расположенных в остальных субъектах Российской Федерации. Срок кредита от 36 до 360 месяцев. Подробную информацию об условиях предоставления и погашения ипотечного кредита вы можете узнать в офисах банка, на сайте Psbank.ru или по телефону кол-центра: 8 800 333-78-90 (круглосуточно, звонок по России бесплатно). Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Информация актуальна на дату публикации. ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3251.
