В условиях нестабильной экономической ситуации малому и среднему и бизнесу важна поддержка. Чтобы предприятие крепко встало на ноги, ему часто требуются дополнительные деньги, но не всегда банки идут навстречу и одобряют заявку. Причины могут быть разные: плохая кредитная история, неправильно оформленная документация и даже личные долги собственника за ЖКХ. Основатель кредитно-брокерской компании «Финополия» Алексей Чадаев рассказал, как взять в банке сумму на развитие дела, какие могут быть подводные камни при рассмотрении заявки и почему работа через брокеров выгоднее самостоятельного обращения в банк.
— Алексей, вы основали кредитно-брокерскую компанию, чем непосредственно она занимается?
— Мы помогаем малому и среднему бизнесу получить финансирование в банках, к примеру, на закупку товара и увеличение ассортимента или на открытие самого дела. Наша цель — сделать так, чтобы клиент мог реализовывать цели, задумки и бизнес-задачи, используя банковские инструменты.
Более 15 лет я работаю в продажах: семь лет в банках, семь лет в своем бизнесе и параллельно руководил отделами продаж в найме. Поварился во «внутрянке» и понял, что многим предпринимателям не хватает промежуточного звена между ними и банком. Оно могло бы помочь бизнесу, чтобы тот не терял деньги и время в поисках финансирования. Дело было в 2017 году, и так я принял решение основать «Финополию».
Сейчас в компании работает 15 крутых специалистов с опытом в банковском секторе и профильным образованием.
— Деньги на бизнес — понятие растяжимое. Помогали ли вы взять средства на какие-то необычные цели: скажем, покупку вагона игрушек Хагги-Вагги или тонны энергетиков?
— В нашей практике бывало всякое. Нижнее белье, косметика, спорт, товары для детей и взрослых, строительство — к нам обращались за помощью предприниматели из разных сфер. Так что за шесть лет работы наша команда приобрела ценный опыт в привлечении кредитных средств для предпринимателей: мы помогли более чем трем тысячам клиентам в Москве и регионах.
Мы являемся представителями более чем 40 банков и других кредитных организаций, сотрудничаем с лидерами банковской, лизинговой, факторинговой и инвестиционной сфер, поэтому предлагаем наиболее выгодные условия и получаем лучшие предложения уже одобренных сделок.
Наши достижения заметило профессиональное сообщество: мы состоим во многих ассоциациях, например в Московской ассоциации предпринимателей и Ассоциации менеджеров России.
Наша команда регулярно делится экспертизой на крупных российских платформах для предпринимателей и высококвалифицированных специалистов малых, средних и крупных компаний, в профильных изданиях и на конференциях.
— А были ли у вас клиенты из Красноярска? Работаете вообще с сибирским бизнесом?
— Да, мы помогаем предпринимателям от Черного моря до Енисея. Но находимся именно в Москве, потому что меньше офисов — меньше трат, а значит, ниже цены на услуги, выше зарплаты у специалистов, и, как следствие, лучше результат.
В Москве лучше условия для кредитов, оперативно появляются выгодные предложения по банковским продуктам, которых пока ещё нет в регионах, и выше лимиты — то есть больше бюджет на кредитование.
Онлайн-банкинг позволяет предоставлять услуги в любом регионе, где есть офис компании, а крупные банки представлены практически в каждом населенном пункте.
— Зачем предпринимателям нужен посредник в лице брокерской компании, не проще ли получить заем самому?
— Бывают разные ситуации, когда предприниматель не может получить кредит сам. Так происходит по многим причинам, в числе которых плохая финансовая дисциплина: были просрочки по платежам, причем считается даже просрочка на один день. Также банки неохотно связываются с клиентами, у которых пустая кредитная история: никому не хочется проверять его платежную дисциплину первым.
Если человек 10 раз попытался взять кредит самостоятельно, и ему все отказали, это тоже накладывает негативный отпечаток на его кредитной истории — банки с подозрением отнесутся к такому потенциальному клиенту. Проблемой может стать и то, что бизнес существует меньше года, или если есть долги: неуплаченные налоги или даже счет за ЖКХ.
У нас было много сложных кейсов, каждый из которых требовал индивидуального подхода. Есть общая формула, по которой мы действуем, но в каждой конкретной ситуации мы добавляем что-то особенное, что подходит именно под этот случай и помогают достичь поставленных целей для бизнеса.
— Расскажите про какую-нибудь одну из сложных задач, которую вам доводилось решать.
— Мы помогли заказчику с получением кредита в 10 миллионов рублей для своего первого бизнеса по продаже бытовой техники со склада. До этого клиент уже получил несколько отказов в другом банке, поэтому опасался, что его кредитный рейтинг испортится или ему не удастся получить необходимую сумму.
Также задачу усложняло то, что ИП существовало меньше года, у бизнеса не было оборотных денег, так как вся выручка была наличными, а при рассмотрении заявки банк учитывает оборотные деньги заёмщика, которые должны быть подтверждены отчётностью. Нам нужно было уложиться в неделю, и клиент не рассматривал возможность взять потребительский кредит, то есть на личные нужды.
Мы выявили несколько бюрократических проблем, о которых клиент не знал. В частности, у него был заблокирован счёт в налоговой из-за непредоставления финансовой отчётности. Оказалось, у клиента не было бухгалтера. Также у него не было расчётного счёта в банке, что могло стать препятствием для получения кредита.
Мы оформили клиенту цифровую подпись, чтобы без его участия наш бухгалтер смог оформить нужные документы и подать их в налоговую онлайн. Открыли расчётный счёт в нужном банке и начали точечную подачу заявок. В результате один банк одобрил две кредитные заявки общей суммой 10 миллионов рублей. Мы привели в порядок налоговую декларацию за 2022 год. Кредиты оформили без страховки, так как она увеличивает их конечную стоимость — это было пожелание клиента. И подсказали собственнику завести оборотные деньги компании в банк, где был оформлен кредит, чтобы он мог получить пониженную процентную ставку.
Компания «Финополия»:
оставить заявку на кредит или получить консультацию: +7-985-848-98-85
VK
Telegram
finopolia-credit.ru
Кредиты предоставляют банки-партнеры: ПАО Сбербанк, АО Альфа-банк, АО «МСП-банк», ПАО «Промсвязьбанк», ПАО «Банк ВТБ» и другие.
ИП Чадаев Алексей Вячеславович
