С 23 декабря 2023 года ЦБ снизил размер субсидирования банкам по всем льготным программам («Господдержка 2020» и «семейная»), теперь субсидируется только разница до ключевой ставки, соответственно доходность банка сводится к нулю. Банки для застройщиков сделали условие — оплата комиссии. То есть, когда покупатель берет новостройку по льготной программе, застройщик должен оплатить банку комиссию в размере 6–10% от суммы кредита. И многие застройщики стали закладывать размер комиссии в стоимость квартиры, из-за чего мы начали наблюдать рост цен на новостройки.
Галина Туголукова, руководитель ипотечного департамента компании «Этажи»:
— Сейчас еще есть ряд банков, готовых выдавать льготные кредиты без комиссий, поэтому можно успеть выйти на сделку и приобрести квартиру без удорожания. Также хочу напомнить, что с 1 июля этого года льготные программы «Семейная ипотека» и «Господдержка 2020» заканчивают свое действие. Сейчас ведутся переговоры о продлении «семейной», т. к. поддержка семей с детьми сейчас в приоритете у государства, поэтому ее, скорее всего, сохранят в каком-либо формате, а вот льготная «Господдержка 2020» закончится.
— При этом банки, которые не стали вводить комиссии для застройщиков и не ужесточили условия кредитов для клиентов, наблюдают всплеск числа заявок на ипотеку, — рассказала Галина Туголукова. — Перераспределение спроса в сторону банков, отказавшихся вводить дополнительные комиссии для застройщиков при выдаче льготных ипотечных кредитов, вполне предсказуемо. В таких условиях застройщикам выгодно переориентировать продажи квартир в ипотеку на банки, которые готовы выдавать льготные кредиты без дополнительных комиссий. Но эти банки не обладают большими лимитами и не смогут заменить весь объем кредитов, который выдавали банки из топ-3 — они выдавали почти 80% всего объема. Переориентация субсидирования от государства займет какое-то время.
Введение комиссионных для застройщиков приведет к росту цен на новостройки в пределах 10%. Первоначальный взнос, увеличенный в конце декабря, привел к тому, что всё меньше заемщиков сейчас могут воспользоваться льготной программой, т. к. 30% ПВ найти сложно. Каких-либо дополнительных акций по первоначальному взносу от застройщиков в Красноярске не запущено.
Также с 1 января 2024-го вступило в силу постановление, по которому воспользоваться какой-либо из государственных льготных программ для покупки жилья можно будет только один раз в жизни. Например, если вы начиная с 1 января воспользовались «Семейной ипотекой», то «сельскую» уже оформить будет нельзя.
И всё же, какие доступные инструменты для покупки жилья сейчас остаются?
— Во-первых, еще есть возможность воспользоваться льготными программами и купить новостройку. Мы сейчас очень активно проводим такие сделки, в декабре спрос заметно переориентировался со вторичного рынка на новостройки из-за высокой ключевой ставки, — рекомендует Галина Туголукова.
Во-вторых, на вторичном рынке появилась возможность купить квартиру с действующей ипотекой продавца по старым ставкам. На сайте компании «Этажи» есть много объектов, размер ставки по которым от 8%. Но чаще всего этот вариант подойдет для тех, кто идет на расширение площади и уже имеет квартиру, которую можно продать и использовать в качестве первоначального взноса. Как правило, остаток займа перед банками в таких объектах составляет менее 50% от сегодняшней стоимости квартиры.
И в-третьих, ярким трендом 2024 года станет загородная недвижимость. Здесь также действуют льготные программы: «Семейная ипотека» и «Господдержка 2020» до 1 июля 2024 года и «Сельская ипотека», которая с 2022 года стала бессрочной. На спрос здесь влияют не столько цены или очевидные плюсы загородной жизни, сколько размер ежемесячного платежа по ипотеке. По «Сельской ипотеке» под 3% ипотечный платеж будет примерно в 3 раза меньше, чем аналогичная по стоимости недвижимость в городе.
Бесплатная консультация ипотечного брокера по всем действующим программа здесь.
«Сельская ипотека»: АО «Российский сельскохозяйственный банк». Подробные условия здесь,
«Семейная ипотека» и «Господдержка 2020»: ПАО «АК БАРС» БАНК, АО «Дом.рф», ПАО «Сбеорбанк».
Индивидуальный предприниматель Мишуров Виктор Александрович, etagi.com
