Ползарплаты на кредит

Каждый третий житель Красноярского края ежемесячно отдает кредиторам, по разным оценкам, от 40 до 60 % своего дохода. Чаще всего на «кредитной игле» сидит молодежь и люди среднего возраста от 35 до 45 лет. Сибиряки берут в среднем по 3–4 кредита на гаджеты, бытовую технику и сапоги. Финансисты предрекают, что уже в следующем году процентные ставки вырастут и платить придется больше. Они советуют приходить в банк с лупой и сто раз подумать, так ли нужны новый телефон или шуба.

В сентябре Национальное бюро кредитных историй, Ассоциация российских банков и портал «МФД-ИнфоЦентр» сделали анализ долговой нагрузки российских заемщиков. В нем были учтены долги перед банками и микрофинансовыми организациями представителей основных групп профессий во всех регионах страны, а также объем долга по кредитам в общих доходах россиян.

Оказалось, что каждый третий заемщик из общего числа в Красноярском крае ежемесячно выплачивает кредитным организациям свыше 40 % своего дохода. Больше всего по кредитам платят бюджетники. В частности, работники образования отдают 34,61 % своего заработка на погашение кредитов. За ними идут работники красноярского общепита и социальной сферы — у них идет на кредитные обязательства 33,88 % дохода.

По оценке директора Сибирского территориального управления «Восточного экспресс банка» Дмитрия Маевского,

«Такая ситуация — результат активной маркетинговой деятельности банков в конце 2012 – начале 2013 годов. Тогда многие брали кредиты и не задумывались, как потом платить. А тут наступила непростая ситуация в экономике, выросла безработица, снизилась заработная плата. Все это поставило погашение кредитов на второй план», — рассказал г-н Маевский.

Слова эксперта подтверждают данные Главного управления ЦБ РФ по Красноярскому краю. Впервые с 2010 года реальные денежные доходы населения в крае в январе-июне 2014 года снизились на 2,1 %. Долги физических лиц по ипотеке за этот же период выросли на 15 %. Просроченная задолженность жителей края по кредитам увеличилась с 2,8 % до 3,9 %.

По наблюдениям представителя красноярского коллекторского агентства «АртФинанс» Антона Рябова, чаще всего эту просроченную задолженность создает молодежь до 30 лет:

«Они берут займы на неотложные нужды — то есть на гаджеты, отдых, покупки одежды. Все они работают. Многие, действительно, трудятся в бюджетной сфере».

Еще одну категорию должников — люди в возрасте от 35 до 45 лет — называет независимый красноярский финансовый советник по личным финансам Татьяна Лаэв. Она поясняет, что чаще всего это те люди, у которых юность пришлась на 90-е годы. «Тогда все было в дефиците. Поэтому сейчас красноярцы среднего и зрелого возраста, работающие в абсолютно разных сферах, больше других падки на рекламные акции банков и торговых сетей типа «товар в кредит на 24 месяца под 0 %». При этом о том, как платить кредит, они начинают думать уже после заключения договора», — поясняет Татьяна Лаэв.

33-летняя жительница Красноярска Анна рассказала корреспонденту НГС.НОВОСТИ, что работает в школе-интернате и ежемесячно вместе с мужем платит по кредитам около 25 тыс. руб. «Это примерно половина от нашего месячного дохода. Всего мы выплачиваем три кредита. Один из них мы брали на расширение жилплощади, два других — на покупку бытовой техники. В планах взять еще один кредит и на этом пока остановиться», — отметила Анна Винникова.

Татьяна Лаэв говорит, что два-три кредита — это еще не много, и привела пример:

«Я знала одну клиентку, у которой было 29 кредитов. Конечно, тут можно элементарно запутаться и забыть вовремя платить по всем обязательствам».

Сами финансисты советуют: прежде чем брать кредит, стоит хорошо подумать. «Надо взвесить, насколько необходима тебе вещь, на которую берется заем. Сможешь ли ты платить по долгам, если вдруг сократят заработную плату или уволят», — говорит Дмитрий Маевский. Татьяна Лаэв добавляет, что в идеале из семейного бюджета на оплату кредита должно уходить не более 50 % от общего дохода, но при этом и средняя заработная плата должна быть более 30 тыс. руб.

«Я бы посоветовала всем внимательно читать кредитный договор и самим рассчитывать полную стоимость кредита, чтобы потом не говорить «меня буквально заставили взять эти деньги», — резюмирует финансовый советник.

Именно невнимательное чтение договора привело продавца одного из супермаркетов города Елену в долговую яму из-за подарков на Новый год. Она рассказала, что «вообще-то деньги ей были не нужны».

«Мне позвонили сами представители банка и предложили взять кредитную карту. Кто от такого отказывается? Оформление карты заняло считаные минуты. Я даже не успела толком узнать все условия ее использования. В итоге я уже выплатила сумму в три раза больше, чем было на карте. Сейчас я официально заявила банку, что платить отказываюсь», — поведала свою историю Елена.

Финансисты предрекают, что следующий год для красноярцев будет еще более непростым. По прогнозам Татьяны Лаэв, процентные ставки по кредитам вырастут: «Из-за геополитической ситуации источник дешевых западных денег будет перекрыт, а на внутреннем рынке деньги — ресурс дорогой».

Сегодня в Красноярске, согласно данным банков и микрофинансовых организаций, средняя процентная ставка по потребительскому кредиту составляет от 15 до 35% в зависимости от кредитной организации и условий получения займа.

Виктор Васильев

Фото thinkstockphotos.com